Imyweb articles

Koniec studiów to zazwyczaj koniec sielanki i początek podejmowania ważnych decyzji w sprawie przyszłości. Ta przyszłość to często pierwszy krok do niezależności i pierwsze zatrudnienie. Z prawnego punktu widzenia pierwsza praca to też wybór Funduszu. Jeżeli nie wybierzemy ofe do 10 stycznia lub 10 lipca danego roku, ZUS wybierze go za nas.

Jednakże Zakład Ubezpieczeń Społecznych ma obowiązek mówić nam o konieczności wyboru OFE. Zdarza się jednakże, iż tego nie robi. Tak zwany II filar to część planu emerytalnego jaki państwo przygotowało dla młodych ludzi.

Wybór OFE jest wobec tego bardzo ważnym wyborem, skutkującym na przyszłość. Warto więc przeznaczyć temu chwilę ażeby wybrać najlepiej.

Wiele osób śledzi ranking ofe by po pierwsze wybrać jak dobrze, a głównie obserwować wyniki funduszy emerytalnych. Wyniki finansowe inwestycji funduszy to zwyżka wartości jednostek na naszym rachunku, a w przyszłości sposobność dostania dobrej emerytury.

Obserwowanie rankingów OFE pozwala mieć kontrolę nad finansami. W zależności od wyników OFE można zrezygnować z danego funduszu i następnie przystąpić do innego. Taka zmiana ofe może nastąpić 4 razy do roku w trakcie jednej z sesji transferowych. Jako że mamy tu do czynienia z naszymi, bardzo ciężko zarobionymi pieniędzmi powinniśmy powierzyć je jedynie tym funduszom, które będą nimi bardzo dobrze zarządzać oraz zapewnią nam bardzo spokojną finansową przyszłość - emeryturę.

Dlatego ważnym jest, aby od czasu do czasu zainteresować się OFE, nawet wówczas, jeśli przystąpiliśmy już do jakiegoś bardzo dawno temu. Nie wolno zapominać o tym. Może wszak okazać się, iż uciekają nam z przed nosa poważne pieniądze.

AXA I  II  III Filar Reformy Emerytalnej

Założenia zreformowanego systemu emerytalnego.

System emerytalny po reformie w 1999r. składa się z trzech tzw. filarów
z których każdy charakteryzuje się odmiennymi cechami:

I FILAR - ZUS: obowiązkowy, powszechny, repartycyjny, administrowany przez państwo.
Stopa zastąpienia, czyli proporcja między pierwszą emeryturą a ostatnim wynagrodzeniem w procentach wyniesie od 50% do 20% malejąco
(w zależności od wieku),  ponieważ ZUS systematycznie coraz mniej wypłaca.

II FILAR - PTE/OFE: obowiązkowy, powszechny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty. Stopa zastąpienia dla OFE wynosi od 4% do 25% rosnąco.

III FILAR: dodatkowy, dobrowolny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty. Wyróżniamy trzy opcje:
-Inwestycyjna (Fundusze inwestycyjne)

-Inwestycyjno-ochronna (Fundusze z ubezpieczeniem na życie do niedawna najpopularniejsze ubezpieczenia)
-ochronna (tylko ubezpieczenie na życie)

Podsumowując:
Osoba “starsza” otrzyma na emeryturze więcej z ZUS-u, na poziomie 50%
ostatniej pensji netto natomiast niewiele z obowiązkowego OFE, ok 4%.
Razem: ok. 54%

Osoba “młodsza” będzie mogła liczyć na emeryturę ZUS-owską na poziomie 20%
i więcej z OFE, ok. 25%,
Razem: ok. 45%

Tzn. że osoby “młode” otrzymają razem z ZUS-u, oraz OFE
jeszcze mniej niż nasi emeryci obecnie otrzymują z samego ZUS-u.

“Nasi obecni emeryci są dziś w komfortowej sytuacji”.

Jacek Wielopolski 0 601 06 05 97 AXA OFE